―資産運用入門の注意点―
Q．コロナ禍の在宅勤務で家にいる時間が増え、資産運用に興味を持ちました。
資産運用を始めるにあたって、何か注意することはありますか。（30歳代、男性）
Ａ． 資産運用を始めるとき、まず決めるべきは「目的」です。家の購入資金や子供の教育費、老後の生活費…。
目的を明確にすることによって、「運用期間」や「目標額」、「リスク許容度」などが決まってきます。
また現在資産運用をするにあたっては、iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）やNISA（ニーサ、少額投資非課税制度）などの優遇税制を利用することもできますが、老後の生活資金のための運用ならiDeCoが、教育費などにはNISAがむいているので、ここでも運用目的が重要になります。
＜主な金融商品＞
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商品 |
特徴 |
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株 式 |
株式は企業の運転資金（資本金）を少額ずつ不特定多数の人から集める手段。株式を購入し株主になることで経営に参加する権利が得られる。企業の業績が上がれば配当金を受け取ることができるが、倒産すれば価値がゼロになることもある。 |
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債 券 |
債券は一種の借用証書であり、お金の借手（債券の発行体）によって、国債や社債等がある。借用証書なので、利息（クーポン）の額や支払日、額面金額と償還日等のキャッシュフローが明確である。しかし発行体の経営不振等による利息の不払いや、中途換金時の元本割れ等のリスクがある。 |
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投資信託 |
複数の投資家から資金を集め、「ファンド」という形でまとめて運用する金融商品。少額の資金から分散投資ができるが、元本は保証されていない。 |
ワン・ポイント・アドバイス：資産運用をするにあたって大変重要な注意点を２つ！
1つ目は「分散投資の徹底」です。卵を1つの籠に盛って落としたとき、卵は全部割れてしまう可能性があります。例えば一企業の株のみに集中投資し、その企業が倒産すれば運用資金はゼロになることがあり得ます。卵をいくつかの籠に分けて盛るように、様々な金融商品や企業、国、時間などを分散してリスクを軽減することを「分散投資」といいます。
2つ目は「運用対象の把握」です。金融商品を購入する場合などは、その商品の内容（仕組やリスクなど）はもちろん、手数料や税金、取引方法などもしっかり理解することが大切です。
資産運用には何かしらのリスクが存在し、元本割れもあり得ます。よって資産運用をするときは自分の生活環境や資産状況、投資経験などをふまえ、余裕をもって行うことをお勧めします。